Porównywarka nadpłaty kredytu vs inwestycji

Porównywarka przedstawia szczegóły 2 strategii - nadpłacającego i inwestującego, którzy miesięcznie wydają dokładnie tyle samo. Priorytetem nadpłacającego jest najszybsza spłata kredytu najmniejszym kosztem. Inwestor nie nadpłaca kredytu, spłaca regularnie raty, ale co miesiąc inwestuje. Porównywarka przedstawi posiadane środki (kwoty) przez inwestora i nadpłacającego na koniec pierwotnego okresu kredytowania. Na koniec pierwotnego okresu kredytowania obaj spłacą już kredyt i obaj będą mieć zwroty z inwestycji (ostatecznie inwestuje inwestor i nadpłacający). Porównanie przedstawi, kto z nich będzie mieć więcej pieniędzy.

Nadpłacający kredyt spłaci go szybciej niż inwestor. Gdy (rata kredytu + nadpłata) nadpłacającego są mniejsze, niż pełna rata inwestora (któremu rata nie maleje), nadpłacający zaczyna inwestować. Kwota jaką inwestuje nadpłacający to różnica między kwotą, którą sam wydaje na kredyt i nadpłatę, a kwotą jaką wydaje inwestor. W ten sposób nadpłacający i inwestor ponoszą ten sam koszt miesięcznie. Gdy nadpłacający całkowicie spłaci kredyt, a zrobi to przed inwestorem dzięki nadpłatom - zaczyna inwestować tą samą kwotę, jaką miesięcznie wydaje inwestor. Obaj więc nadal co miesiąc wydają dokładnie tyle samo. Taki scenariusz pozwala przedstawić realne porównanie potencjalnych kosztów i zysków dla strategii nadpłaty kredytu vs inwestycji.

Inwestor inwestuje co miesiąc coraz mniej nowych środków. Wynika to z faktu, że nadpłacający nadpłacając kredyt, zmniejsza co miesiąc wysokość raty, a więc rata kredytu + nadpłata, to co miesiąc mniejsza kwota. Dla inwestora rata kredytu nie zmniejsza się przez nadpłaty (bo ich nie ma), dlatego inwestuje co miesiąc coraz mniej, bo wydawać tyle samo co nadpłacający.

Inwestor przestaje inwestować, gdy jego rata kredytu jest większa, niż (rata kredytu + nadpłata) nadpłacającego. Sytuacja wręcz odwraca się gdy (rata kredytu + nadpłata) nadpłacającego jest mniejsza niż rata kredytu inwestora - czym bliżej spłaty kredytu dzięki nadpłatom, tym koszty nadpłacającego są niższe. Wtedy, aby nadal wydawać tyle samo, nadpłacający zaczyna inwestować nadwyżki środków.

Pierwotny okres kredytowania to czas trwania kredytu, gdy się go nie nadpłaca. Porównanie strategii nadpłacającego i inwestora obejmuje właśnie ten okres . Inwestor będzie spłacał kredyt dokładnie przez ten czas, ponieważ go nie nadpłaca. Jako że inwestor ponosi koszt przez cały ten czas, nadpłacający zaczyna inwestować środki po wcześniejszej spłacie kredytu (przez nadpłaty), aby ponosić dokładnie taki sam miesięczny koszt co inwestor. W ten sposób inwestor i nadpłacający wydają dokładnie tyle samo, dopóki inwestor nie spłaci swojego kredytu.

Tak, inwestycja zakłada, że (środki + odsetki) będą reinwestowane. Oznacza to, że inwestowane są nowe środki, obecne środki i wszystkie odsetki (zysk z inwestycji po potrąceniu podatku). W przypadku gdy inwestor nie ma już nowych środków do inwestycji, jego obecnie zainwestowane środki nadal będą pracować (będą inwestowane, łacznie z odsetkami). Tabela "Szczegóły inwestycji" przedstawia wszystkie kwoty w szczegółach.